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邮储银行这五年:普惠金融商业可持续之路_新闻资讯社会主义核心价值

时间:2017/11/12 8:50:47 点击:

  核心提示:五年时间不短但对于年轻的邮储银行来说仅是万里长征的第一步  打通最后一公里将服务下沉到广大县域农村和偏远地区是困扰我国大型商业银行的一大难题...
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  五年时间不短但对于年轻的邮储银行来说仅是万里长征的第一步

  打通最后一公里将服务下沉到广大县域农村和偏远地区是困扰我国大型商业银行的一大难题

  但这并非无解

  近年来中国邮政储蓄银行(下称邮储银行)就凭借其背靠中国邮政集团的先天优势通过自营+邮政代理的模式有效克服了上述难题将普惠金融的触角延伸到广袤的大地

  在今年7月召开的第五次全国金融工作会议上习近平总书记强调要建设普惠金融体系加强对小微企业、三农和偏远地区的金融服务推进金融精准扶贫

  随着我国经济转型升级三农和小微在我国经济发展中扮演着越来越重要的角色亟待更多金融资源的流入

  因而邮储银行自成立以来就凭借其大型零售银行的战略定位以及贴近县域农村的经营风格和审慎稳健的风控理念将金融的血液不断注入三农、小微领域的同时也为自身发展觅得更广阔的天地

  可以说邮储银行既是中国经济转型发展的助力者也是受益者受访专家如此评价

  普惠金融商业可持续之路

  自成立起邮储银行就依托中国邮政集团公司的代理网点建立了中国银行业唯一的自营+代理运营模式

  该模式为邮储银行一边科学规划自营网点;一边委托邮政集团网点代理存取款、支付结算、投资理财等金融服务

  目前邮储银行拥有营业网点近4万个覆盖了中国除港澳台以外的全部城市和近99%的县域地区且70%以上分布在县域地区服务客户达5.39亿人成为了国内网点数量最多、下沉最深的商业银行成功打通了县域金融服务的最后一公里

  邮储银行党委书记、董事长李国华表示邮储银行始终着眼于国家经济建设大局坚持服务社区、服务中小企业、服务三农的大型零售银行战略定位逐步探索出了一条大型商业银行普惠金融商业可持续化发展之路

  这一特色模式既将其业务延伸到了广袤的城乡为客户提供便捷的金融服务也为银行本身争取了长期、稳定的资金来源专家评价

  2017年中央一号文件提出要加快农村金融创新确保三农贷款投放持续增长支持金融机构增加县域网点鼓励金融机构积极利用互联网技术为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务这也是中央一号文件连续第十四年聚焦三农工作

  有着网络下沉优势的邮储银行近年来走在了紧贴国家政策、深耕三农和小微企业、服务实体经济的最前沿

  据悉邮储银行依托自身网络优势积极贯彻落实党中央、国务院三农方面的重大战略部署不断积极创新三农金融产品和服务 将金融的血液注入三农扎根农村、服务农业、贴近农民

  例如在宁夏固原蔡川村邮储银行携手合作社(龙头企业)和农户构建了金融精准扶贫蔡川模式即通过村委会干部、养殖户能手、贷款农户和银行共担风险的模式解决普通农户想贷却缺乏抵押担保物问题实现了农户意愿贷款的应贷尽贷使该村人均纯收入几年间翻了近4倍帮助蔡川村实现脱贫致富社会效应显著

  这里曾是宁夏最贫困的乡村之一

  同时邮储银行宁夏分行在蔡川村累计发放贷款超过1亿元小贷资金没有出现一笔不良贷款经营效应明显实现了双赢

  此外邮储银行以地域差异化、产业特色化的经营思路强化银政合作平台引入政府担保基金、风险补偿基金等新型增信措施创新多方风险分担模式有效破解农户强抵押缺失难题同时邮储银行针对小微企业缺信用、缺有效抵押担保物等问题加大产品创新力度形成了强抵押、弱担保、纯信用等担保方式的全产品序列

  例如邮储银行为交通运输行业的小微企业提供内河运输船舶抵押贷款为批发零售商提供商铺租赁权抵押、市场方担保贷款为海洋渔业客户提供海域使用权抵押贷款、渔船贷款等产品并在各分支机构因地制宜地创新小微企业贷款担保方式

  如此便可较大程度地满足不同行业、不同生命周期的小微企业需求邮储银行相关负责人介绍

  数据显示五年来邮储银行累计发放个人经营性贷款超过2万亿元累计发放小微企业贷款近4万亿元帮助大量农户、小微企业解决了资金短缺困难

  邮储银行在832个国家重点贫困县(区)积极开展贫困地区小额贷款服务支持贫困户通过生产经营脱贫增收;2015年至今已累计投放小额贷款1000多亿元服务农户110多万人次贷款余额60多万笔、金额450多亿元

  这可谓大银行践行普惠金融服务‘三农’、小微企业的典范为转型中的中国经济注入了活力也一定程度上突破了银行业的‘二八’定律让更多商业银行意识到县域金融的蓝海专家评价

  坚守风险底线

  除去深耕业务风控亦至关重要

  2016年以来随着三去一降一补政策的推进高杠杆、产能过剩的钢铁、房地产等行业遇困银行业也因此面临资产质量下滑的窘境银监会数据显示截至2017年二季度末,我国商业银行不良贷款余额1.64万亿元不良贷款率1.74%拨备覆盖率为177.2%防范风险、迎战不良成为了银行业的艰巨挑战

  中央近年反复强调要把防控金融风险放到更加重要的位置牢牢守住不发生系统性风险的底线

  如此背景下邮储银行2017年6月末的不良贷款率仅0.82%拨备覆盖率为288.65%两项数据均显著优于行业平均水平

  此原因有二一是邮储银行贷款结构较均衡对产能过剩行业、地方政府融资平台等高风险领域的信贷敞口小少有高风险行业敞口的历史包袱;二则是与其经营风格和风险管理文化密切相关李国华表示邮储银行长期坚持审慎稳健的风险偏好不轻易涉足不熟悉的领域

  早在成立之初邮储银行即充分发挥后发优势建立起先进、全面的风险管理和信贷管理的长效机制并根据不同时期的发展特点和监管要求不断改进和完善风控制度和技术

  同时邮储银行自上而下确立了风险管理人人有责、风险管理创造价值的理念提高全行人员的风险责任意识强化合规经营、风险为本的理念

  尤其近五年来根据形势变化和管理需要我们不断探索加强了风控工作邮储银行党委副书记、行长吕家进表示

  他介绍邮储银行坚持一大一小的经营策略一方面,围绕三去一降一补优化信贷资源配置有效增加信贷资金投放,同时发挥资金规模优势,做好对国家重大项目和重大基础设施建设的金融支持,服务好一带一路建设、雄安新区建设、京津冀协同发展和长江经济带建设等另一方面,紧密结合国民经济薄弱环节发展需求发挥网络、客户优势积极服务三农、小微企业和社区做基础金融服务的提供者、普惠金融的积极践行者

  五年的转身

  不仅是在业务发展上邮储银行这五年还在公司治理方面实现了华丽转身——稳步推进股改-引战-上市三步走计划开始在国际金融舞台上崭露头角

  邮储银行于2012年完成股份制改造2015年成功引入十家战略投资者包括六家国际知名金融机构:瑞银集团、摩根大通、星展银行、加拿大养老基金投资公司、FMPL(淡马锡全资子公司)、国际金融公司;两家大型国有企业:中国人寿、中国电信;两家互联网企业:蚂蚁金服、腾讯

  不难看出邮储银行不仅是在引资金、引资源、引机制也是在引技术、引智力、引活力

  据吕家进介绍邮储银行目前已与战略投资者开启了一揽子资源共享、优势互补的长期合作计划

  以摩根大通为例,其历经经济周期考验,风险管理经验丰富摩根大通高度重视与邮储银行的战略协同,派出专门的团队指导邮储银行做好零售银行的转型与升级,在网点轻型化、提高单一网点产能等方面提供重要的支持

  作为全球优秀的财富管理机构,瑞银在2016年与邮储银行合作举办了财富管理系列培训及财富论坛此后双方持续在财富管理、金融市场、投资银行、资产负债管理等方面为业务骨干提供境内培训和海外交流机会;并推动高级管理人员香港交流学习专案,促进邮储银行在财富管理方面取得成效

  绿色是中国经济转型发展的五大发展理念之一关于如何实现绿色发展,国际金融公司有着丰富的经验和严格的国际标准,其与邮储银行全面启动了三农金融、小企业金融、环境与社会风险管理、公司治理四个领域的项目合作,助力邮储银行在经济发展中抢得先机

  此外邮储银行与蚂蚁金服、腾讯在消费金融业务层面合作成效显著,分别合作推出了车秒贷微粒贷等互联网金融产品其将客户信息和信用评价等大资料推送给邮储银行,邮储银行进行评价后快速放款在今年蚂蚁金服6.6信用日活动期间,邮储银行平均每天收到近10万条信息,使用约2万条,一天可放款两三亿元邮储银行旗下的中邮消费金融公司与微众银行合作的微粒贷于2015年上线,累计投放已超40亿元,余额达11亿元

  2016年9月28日三步走的最后一步终于落地——邮储银行成功在香港联交所主板挂牌上市成为两年来全球最大的首次公开募股项目

  五年时间不短但对于年轻的邮储银行来说仅是万里长征的第一步

  李国华表示上市是一个重要的里程碑这开启了邮储银行转型发展的新篇章未来邮储银行将继续坚守大型零售银行的战略定位一如既往地服务于中国经济转型发展的需求

  

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