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邮储银行五年创新发展 发挥差异化优势 建设有特色银行_新闻资讯金融界凤凰财经

时间:2017/11/12 8:50:47 点击:

  核心提示:发展是指挥棒改革是主旋律服务实体经济是最强音五年来中国邮政储蓄银行紧跟时代锐意进取奏出了一部华美乐章  回顾邮...
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  发展是指挥棒改革是主旋律服务实体经济是最强音五年来中国邮政储蓄银行紧跟时代锐意进取奏出了一部华美乐章

  回顾邮储银行这五年正是一部娓娓道来而又令人振奋的交响乐:有持之以恒、锲而不舍坚持党的领导加强党的建设的坚定信念;有按照股改—引战—上市三步走改革路线图成功在香港上市荣膺两年来全球最大IPO的豪迈喜悦;有深入基层一点一滴服务三农与小微企业的辛勤汗水;也有守住底线严格防控风险的审慎稳健五年的道路邮储银行不忘初心砥砺奋进一家成熟而富有特色的商业银行正迅速成长开始在国际金融舞台上崭露头角

  邮储银行党委书记、董事长李国华曾表示中国不缺银行尤其不缺大银行但是缺少有特色的银行一直以来邮储银行秉持着自身特色在稳健发展的同时不断推进改革的步伐打造差异化竞争优势

  2017年既是邮储银行上市后的第一年也是它成立的十周年有着继往开来的特殊意义邮储银行的发展与中国的发展有着密不可分的关系在这个承前启后的关键时刻这家银行将继续为实现最受信赖、最具价值的一流大型零售商业银行目标而更加努力

  坚持党的领导

  加强党的建设

  李国华表示党的十八大以来邮储银行党委聚焦全面从严治党落实管党治党责任在思想上政治上行动上始终同以习近平同志为核心的党中央保持高度一致把党的领导内嵌到战略发展、深化改革、经营管理全过程为全行改革发展提供了强大动力和坚强保障

  坚持党的领导、加强党的建设是我国国有企业的光荣传统是国有企业的根和魂是我国国有企业的独特优势邮储银行党委始终坚持四同步、四对接把企业党组织内嵌到公司治理结构之中把党建工作纳入全行发展十三五规划确保党的领导贯穿企业改革发展各环节和全过程充分发挥党组织的领导核心和政治核心作用

  从思想上建党是党的建设的基本经验和基本原则是党的先进性和纯洁性的重要内涵是党的组织建设、作风建设和制度建设的重要基础邮储银行党委聚焦全面从严治党切实增强四个意识坚持学在深处、做在实处多措并举强化思想政治建设着力抓好党的十八大和和十八届历次全会精神、习近平总书记系列重要讲话精神的学习贯彻;推进两学一做学习教育常态化制度化;创新开展党员政治生日主题活动、党员承诺践诺主题教育活动;紧密结合两学一做学习教育创新党员教育模式在全行开展微党课征集评比活动;认真开展党建宣传和思想政治研究工作

  党的基层组织是党全部工作和战斗力的基础邮储银行党委始终把基层党组织建设作为全行党建工作的重中之重推动全面从严治党向基层延伸向纵深发展邮储银行在各级行成立党建工作领导小组;聚焦规范、务求实效实施三年规划夯实基层党组织根基;创新条线工作模式以落实工作任务、提升工作能力为核心开展总分行党建联动工作

  党管干部是党长期坚持的重要原则邮储银行党委始终坚持党管干部认真落实习近平总书记提出的对党忠诚、勇于创新、治企有方、兴企有为、清正廉洁20字标准持续抓好领导班子和干部队伍建设全面加强干部监督管理工作着眼于党的金融事业和邮储银行改革发展选好用好管好干部

  党风廉政建设没有休止符永远在路上邮储银行党委始终把营造风清气正环境作为重要抓手持之以恒开展党风廉政建设多年以来邮储银行坚持以问责倒逼责任落实持续发力落实八项规定精神持续开展对一级分行的党风廉政建设责任制检查考核及两个责任落实情况专项检查并对反馈问题整改情况开展回头看运用好监督执纪四种形态坚持正风肃纪净化企业改革发展的政治生态

  抓好党建工作对于密切党群干群关系、促进企业科学发展、构建和谐企业等方面发挥着重要作用邮储银行党委以凝聚发展合力为目标通过加强群团建设加快企业文化建设持续开展精神文明创建工作等手段积极打造和谐向上的企业文化氛围有效激发了企业改革发展的内生动力

  股改引战上市

  改革脚步不停

  改革没有完成时只有进行时五年来邮储银行坚持全面深化改革实现了股权多元化;五年来邮储银行瞄准先进机构的最佳实践和行业标杆在公司治理、人力资源、风险管理、组织架构等多个领域实施了大范围、大力度的体制机制改革创新逐步建立了现代金融企业制度

  按照股改—引战—上市三步走计划邮储银行于2012年完成了股份制改造并于2015年成功引入10家战略投资者实现了股权多元化这10家战略投资者包括6家国际知名金融机构:瑞银集团、摩根大通、星展银行、加拿大养老基金投资公司、FMPL(淡马锡全资子公司)、国际金融公司;两家大型国有企业:中国人寿、中国电信;两家互联网企业:蚂蚁金服、腾讯

  这次引入的战略投资者呈现出数量多、机构类型广、合作领域宽的特点有利于邮储银行构建资本金补充长效机制优化股权结构进一步完善公司治理提升经营管理水平

  2016年9月28日邮储银行成功在香港联交所主板挂牌上市成为两年来全球最大首次公开募股项目

  李国华表示在香港联交所挂牌上市是邮储银行发展史上的一个重要里程碑这将开启邮储银行转型发展的新篇章邮储银行将一如既往地坚守战略定位并顺应中国经济转型发展的需要以上市为契机不断提升客户服务水平增强综合竞争实力用不断提升的价值创造能力回报股东努力发展成为最受信赖、最具价值的一流大型零售银行着力打造成为具有高成长性和独特竞争力的优秀上市公司

  邮储银行过去五年是在改革中不断解放思想、探索奋进的五年通过深化改革邮储银行准确把握了宏观经济快速发展的历史机遇妥善应对了经济结构调整、金融改革提速、行业竞争加剧的严峻挑战在现代商业银行的征程中已经迈出有力的步伐邮储银行党委副书记、行长吕家进这样向记者描述邮储银行走过的历程

  目前邮储银行已经搭建并完善了由股东大会、董事会、监事会和高管层组成的现代公司治理结构形成了决策科学、执行有力、监督有效的公司运行机制按照现代金融企业制度的要求邮储银行构建起垂直管理的内部审计体系以及能够覆盖信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等各类专业风险管理的全面风险管理体系借鉴同业先进经验结合自身实际邮储银行推进流程银行建设实现了部门前中后台分离和分支机构改革不断完善现代商业银行的组织机构体系;大力推进直属中心专业化运营、控股子公司综合化运营提升了工作效率、支持了业务发展

  五年来邮储银行呈现出良好的发展势头和广阔的发展前景2012年至2016年邮储银行资产规模、存款余额、贷款总额年均复合增长率分别达13.95%、11.83%、25.05%截至2017年6月末邮储银行资产规模8.54万亿元较2012年末增长74.25%;存款余额7.81万亿元较2012末增长67.54%;贷款总额3.34万亿元较2012年末增长171.30%

  吕家进表示邮储银行一如既往地坚守战略定位并顺应中国经济转型发展的需要全面推进多方面的战略举措

  具体来说在业务方面提升核心负债拓展能力和优质资产获取能力实现资产负债均衡发展大力扩展中间业务实现收入多元化;在体制机制方面健全规范公司治理架构建立精细化的资产负债管理体系建设运行高效的流程银行构筑高效的产品创新体制;在运营方面提高科技支撑水平强化网点盈利能力升级线上+线下的互联网金融服务平台我们致力于把邮储银行打造成为一家最受信赖、最具价值的一流大型零售银行向社会各界交出一份满意的答卷他强调

  服务实体经济

  彰显责任本色

  服务实体经济是金融业的天职也是银行发展的根基所在在成立之初邮储银行就根据自身资源禀赋特点确立了服务社区、服务中小企业、服务‘三农’的市场定位将自身发展与中国经济、社会发展紧密结合、同向同行李国华表示

  硬件设施是银行开展服务的根基邮储银行拥有营业网点近4万个覆盖中国(除港澳台)所有城市和近99%的县域地区其中70%以上的网点下沉在县域及农村地区在一些地区是客户获得金融服务的主要渠道发挥着延伸金融服务最后一公里的作用依托庞大的网络邮储银行为小微企业和三农提供包括投、贷、融、存等各方面的金融服务成为普惠金融的积极倡导者和重要实践者

  在发展理念上邮储银行始终坚持服务小微与三农的中长期发展战略持续强化服务小微、三农的政策引导完善激励措施从人力、财务等方面充分给予配套支撑政策并不断加大资源投入目前邮储银行已搭建了自上而下的小微企业和三农金融业务管理架构2016年以来邮储银行启动小企业金融三化建设工作进一步加大对小微信贷的资源投入提升小微金融服务专业、专营、专注化程度2016年9月8日邮储银行成立三农金融事业部统筹全行三农金融服务打造专业化为农服务体系开创服务三农新局面

  缺乏有效抵质押物是服务三农和小微的最大难点为打破融资难、融资贵的瓶颈邮储银行持续打造银政银协银企银保银担合作平台在满足小微、三农金融需求的同时降低业务风险;积极创新金融产品形成了囊括三种担保方式的小微金融全产品序列以及涉农经营主体全覆盖的五条产品线针对不同地域和行业创新推出多种抵押担保方式

  邮储银行高度重视不断完善小微和三农金融经营体系持续深化特色支行建设推动经营机构下沉无论是现代农业示范区特色支行还是小微企业特色支行都实现了专项政策支持为特色行业客户匹配专属特色产品并实行差异化、特色化管理

  近年来邮储银行大力发展电子银行业务打造了包括网上银行、手机银行、自助银行、电话银行、微银行等在内的全方位电子银行体系形成了电子渠道与实体网络互连互通线下实体银行与线上虚拟银行齐头并进的普惠金融服务格局目前邮储银行电子银行客户规模达2亿多户其中手机银行客户数超过1.6亿户

  邮储银行还积极布局移动展业无论是田间地头还是工厂车间只要有一台PAD就能随时进行信贷现场调查、实地拍照、信息上传、实时在线审批等功能大大简化了信贷审批流程通过科技创新很好地解决了普惠金融最后一公里的服务问题

  五年来邮储银行累计发放个人经营性贷款超过2万亿元、小微企业贷款近4万亿元帮助大量农户、小微企业解决了资金短缺困难聚沙成塔通过一笔笔金额不大的贷款投放邮储银行为这些曾经的金融弱势群体送去宝贵的资金支持也为激活实体经济的每个细胞起到重要作用

  强化风险意识

  提升风控能力

  风控是商业银行永恒的话题也是商业银行健康发展的生命线邮储银行一直以来坚持建设和完善全面风险管理体系坚持审慎稳健的风险政策持续提升全行风险管理能力增强核心竞争力吕家进表示

  邮储银行积极培育倡导审慎稳健的风险管理文化自上而下确立了风险管理人人有责、风险管理创造价值的理念不断提高全行人员的风险责任意识强化合规经营、风险为本的理念

  在经营发展中邮储银行始终遵循审慎稳健的风险偏好并且建立了分层次的风险偏好制度和传导机制制定有针对性的风险管理政策;建立健全风险管理组织架构提高风险管理的集约性和控制力并且不断加强风险管理部门与各业务部门的工作衔接为风险管理提供组织保障;针对各类具体风险设定有针对性的风险管理制度和管理流程实现风险管理与业务管理相互融合、有机统一;结合自身特点与国外先进技术不断丰富小额贷款业务等各项业务的风险管理方法提高自身风险管理精细化水平;开展资本规划坚持资本与风险相匹配、风险与收益相匹配的原则完善资本充足率管理和资本限额控制;构建机构风险评价等考核机制推动各分支机构了解并提升自身风险管理水平深化风险评价等机制在全行经营管理、特别是绩效考核和责任追究中的应用提升风险管理的约束力

  值得一提的是邮储银行不断为风险管理建立人才和科技保障打造了一支专业、高效的风险管理队伍并不断升级风险管理信息系统已经将风险管理信息系统项目群建设纳入全行信息系统总体规划

  风险管理是服务三农和小微工作的重要方面要解决这两个群体贷款难、贷款贵的问题就必须完善相应的风控体系和措施将风险透明化、最小化邮储创新风控手段完善授信体系即使在经济下行时期相关贷款的不良率仍处在同业优秀水平

  在应对三农金融可能发生的风险中邮储银行灵活运用银政合作银保合作等平台搭建和完善农村信用体系并借助各地建立的抵押担保基金对风险进行有效管理也为银行发放贷款解决了后顾之忧

  在服务小微企业时邮储银行搭建了小微企业贷款风险防控体系启动分级预警机制和差异化授权管理搭建了具有系统性、针对性、有效性的小企业信贷风险防控体系并重点推动小微金融服务平台建设通过与行内信息系统和外部信息平台连接及时获取存量客户负面信息运用大数据技术和爬虫技术实现了客户管理、风险预警、贷后监测等功能

  受益于审慎的风险政策和有效的管理措施邮储银行在业务飞速发展的同时始终保持了优异的资产质量截至2017年6月末邮储银行不良贷款率为0.82%仅为银行业平均值的一半左右;拨备覆盖率达288.65%远高于行业平均水平

  风雨兼程只为打造更好的明天在中国商业银行中年轻的邮储银行缔造了一个个令人瞩目的成就可以期待在下一个五年、下一个十年乃至更远的将来邮储银行将收获更多硕果成就更多辉煌迈向更高巅峰

  

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